人民信贷基金向法人成员放贷上限是多少?

《通知 40/2026/TT-NHNN》对人民信用基金向包括法人成员在内的客户群体的限制及贷款上限作出具体规定。那么人民信用基金向其法人成员提供贷款的最高限额是多少？贷款上限如何确定？（配图说明）

一、人民信用基金向法人成员的贷款上限

（一）按出资额和存款余额确定的最高贷款额度

越南国家银行《通知 40/2026/TT-NHNN》第 12 条第 4 款规定："对某一法人成员的在贷余额总额，在任何时点均不得超过该法人在人民信用基金的出资总额与存款余额之和。"依此规定，对某一法人成员的贷款上限依据以下两项确定：

出资额：法人已向人民信用基金缴存的资金。

存款余额：该法人在人民信用基金的存款金额。

由此可见，《通知 40/2026》并未针对所有法人成员设定一个统一的贷款最高金额。而是依各法人在基金内的出资总额与存款余额分别确定上限。可表示为：

某一法人成员的在贷余额总额 ≤ 该法人在人民信用基金的出资额 + 存款余额

《通知》第 12 条第 4 款要求在任何时点均维持该上限。因此，在确定对法人成员的在贷余额时，人民信用基金须对应核对其出资总额与存款余额之和。

（二）任何时点均须确保在贷余额上限

《通知 40/2026/TT-NHNN》第 12 条第 4 款规定："对某一法人成员的在贷余额总额，在任何时点均不得超过该法人在人民信用基金的出资总额与存款余额之和。"在贷余额上限必须在任何时点均予确保，不仅限于人民信用基金审查、决定放贷的时点。据此，确定贷款上限须以法人在人民信用基金的实际出资总额与存款余额之和为依据。若法人存款余额发生变化，则在贷余额上限按变动时点的出资总额与存款余额之和重新确定。因此，人民信用基金须持续监测对各法人成员的在贷余额总额，确保在全部放贷期间不超过该法人在基金的出资额与存款余额之和。

二、对其他客户群体的贷款上限规定

（一）非成员客户可在存款余额范围内贷款

《通知 40/2026/TT-NHNN》第 12 条第 5 款规定："对非成员的法人、个人客户的在贷余额总额，在任何时点均不得超过存款合同或存折的余额。"据此，对非成员的法人、个人，在贷余额总额不得超过存款合同或存折余额。可见，在确定贷款上限时，《通知》区分了两类客户：

法人成员：按该法人在人民信用基金的出资总额与存款余额之和确定上限。

非成员的法人、个人：按存款合同或存折余额确定上限。

区别在于：对法人成员，第 12 条第 4 款允许将出资额与存款余额合并计算在贷余额上限。

（二）对单一客户及关联人不适用贷款上限的情形

《通知 40/2026/TT-NHNN》第 12 条第 1 款规定，人民信用基金依据最近一个工作日末的自有资本确定："a) 根据《信贷机构法》第 135 条对组织、个人的贷款限制；b) 根据《信贷机构法》第 136 条对单一客户、单一客户及其关联人的贷款上限。"

然而，《通知 40/2026/TT-NHNN》第 12 条第 6 款规定："本条第 1 款 b 项所规定的上限不适用于以下情形：a) 由人民信用基金接受委托、且不承担风险的组织和个人的委托资金所发放的贷款；b) 以在本人民信用基金的存款提供全额担保的贷款。"综上，上述两类情形不适用第 12 条第 1 款 b 项即《信贷机构法》第 136 条对单一客户、单一客户及其关联人的贷款上限规定。

三、人民信用基金的贷款管理责任

（一）制定贷款上限的内部规定

《通知 40/2026/TT-NHNN》第 5 条第 1 款要求人民信用基金须依照本通知及相关法律规定，制定贷款及贷款管理的内部规定。其中，第 5 条第 5 款 b 项和 c 项要求内部规定须包含以下内容："b) 适用于客户、客户及其关联人的贷款限制与上限，对客户、客户及其关联人贷款的分级、授权机制与原则；c) 对各类客户（包括成员客户、非成员客户及贫困家庭成员客户）在在贷余额总额中的最高贷款上限；"据此，人民信用基金的内部规定须明确各客户群体（包括成员与非成员）的贷款上限。此外，第 5 条第 5 款 d 项要求内部规定须载明对超过自有资本 5% 的贷款及无资产担保贷款的审查、批准、决定及跟踪程序。

根据《通知》第 5 条第 2 款，内部规定及其修订、补充文件须由人民信用基金理事会颁布。

（二）通过技术系统跟踪贷款及安全上限